Nas próximas linhas vamos conversar sobre como o Planejamento Financeiro ser a chave para conquistar a tão sonhada liberdade financeira.
Aqui estão alguns assuntos que vamos abordar:
- Conheça 10 motivos para começar o seu planejamento financeiro imediatamente.
- Entenda os 6 problemas financeiros causados pela falta de planejamento.
- Descubra quais os 6 erros comuns na hora de planejar
- Quais são os 10 passos para fazer um bom plano financeiro?
- Por que escrever seus planos em um caderno, ao invés de usar uma planilha ou um app?
- Como começar um Planejamento Financeiro IMEDIATAMENTE, independente de qual seja o seu ponto de partida.
Existe um convite especial localizado no final desse artigo.
Um convite para você começar e ser guiado por uma nova jornada de planejamento financeiro.
Mas antes, vamos falar sobre…
Não Cometa Esses Erros Comuns ao Fazer um Plano Financeiro
Existem vários erros comuns que as pessoas podem cometer ao preencher um planejamento financeiro, incluindo:
- Não considerar todas as despesas: um dos maiores erros é não incluir todas as despesas em seu planejamento financeiro, o que pode levar a uma subestimação dos custos e a um orçamento insuficiente.
- Imprudência financeira: é preciso considerar que nem tudo sai conforme os planos. Ou seja, é preciso imaginar que algumas vão acontecer despesas ocasionais e imprevistas, como presentes de aniversário ou reparos domésticos. Muitas vezes, esses custos não são incluídos em um planejamento financeiro, o que pode causar problemas quando surgem. Também é importante estar preparado para despesas inesperadas, como emergências médicas ou despesas com o carro.
- Não separar gastos fixos e variáveis: as despesas fixas (como aluguel e contas) e variáveis (como alimentação e transporte) devem ser tratadas de forma diferente em seu planejamento financeiro, pois cada uma requer uma estratégia de gerenciamento de gastos diferente.
- Não ter uma reserva de emergência: muitas pessoas não planejam ou não têm um fundo de emergência para cobrir os gastos fixos caso tenham necessidade. Na prática, a maioria precisa se endividar quando uma emergência acontece.
- Não revisar o plano regularmente: as circunstâncias financeiras de uma pessoa podem mudar com o tempo, por isso é importante revisar e ajustar o plano regularmente.
- Gastar mais do que o planejado: todo mundo sabe como é fácil se perder em compras e gastos desnecessários. E é exatamente por isso que é tão importante acompanhar de perto as finanças, e manter um planejamento financeiro para alcançar objetivos financeiros de longo prazo.
- Não investir: muitas pessoas não planejam ou não investem o suficiente em sua aposentadoria ou em outros objetivos financeiros de longo prazo, o que pode levar a dificuldades financeiras no futuro.
Evitar esses erros pode ajudar a garantir que seu planejamento financeiro seja preciso e eficaz.
Os 6 Problemas da Falta de Planejamento Financeiro
A falta de planejamento financeiro pode levar a vários problemas financeiros, incluindo:
- Endividamento: todo mundo sabe como é fácil gastar mais dinheiro do que se ganha. Isso pode levar a endividamento excessivo e à necessidade de recorrer a empréstimos ou cartões de crédito para cobrir despesas.
- Estresse: a falta de um bom plano financeiro pode causar estresse, já que você pode se preocupar constantemente com suas finanças e não saber como lidar com despesas inesperadas.
- Despesas inesperadas: sem um fundo de emergência ou plano financeiro adequado, é mais difícil lidar com despesas inesperadas, como reparos de carro ou emergências médicas.
- Incapacidade de atingir metas financeiras: sem um bom planejamento financeiro, é praticamente impossível estabelecer metas financeiras realistas e criar um plano para alcançá-las. Com o passar do tempo, isso pode causar frustração, ansiedade e desânimo.
- Perda de boas oportunidades: você pode perder oportunidades financeiras, como investimentos ou negócios, que poderiam ajudá-lo a aumentar sua renda e multiplicar o seu dinheiro.
- Má administração: sem um planejamento financeiro adequado, é mais fácil gastar dinheiro em coisas desnecessárias e não ter dinheiro suficiente para as coisas importantes, como pagar contas ou investir para o futuro.
A falta de planejamento financeiro pode levar a uma série de problemas, além de causar estresse e ansiedade.
Por isso essa conversa é tão importante!
10 motivos para começar um Planejamento Financeiro IMEDIATAMENTE
Existem muitos motivos pelos quais é importante começar a fazer um planejamento financeiro imediatamente, alguns dos quais incluem:
- Ter controle sobre suas finanças: a maioria das pessoas deseja CONTROLAR o seu dinheiro, ao invés de ser controlado por ele. A forma mais fácil de inverter esse jogo é fazendo um bom plano financeiro.
- Alcançar objetivos: eu não sei se você pretende planejar para dar entrada em uma casa, trocar de carro ou criar uma reserva para a aposentadoria... mas uma coisa eu tenho certeza! O primeiro passo para conquistar grandes sonhos é PLANEJAR e traçar metas realistas.
- Evitar dívidas desnecessárias: com um planejamento financeiro adequado vai evitar gastos e dívidas desnecessárias. Isso é fundamental para manter as finanças saudáveis no longo prazo.
- Lidar com imprevistos financeiros: mais uma vez vamos falar sobre planejar os gastos que não estão nos planos. Essa é a única forma de não ser pego desprevenido. Essa prudência certamente fará TODA diferença na sua vida financeira com o passar do tempo.
- Reduzir o estresse financeiro: ter um planejamento financeiro vai reduzir o estresse, permitindo que você se sinta mais confiante e seguro em relação às suas finanças.
- Aproveitar melhor as oportunidades financeiras: ao invés de perder seu precioso dinheiro para os juros bancários, agora você vai identificar e aproveitar oportunidades financeiras, como investimentos ou negócios. Ou seja, você vai aumentar a sua renda e multiplicar o seu dinheiro.
Por Onde Começar a Planejar as Finanças?
Existem duas formas práticas de começar a planejar as finanças imediatamente.
A primeira forma é usar uma tabela automática no computador, ou um aplicativo financeiro.
Essa é é a forma mais fácil, cômoda e rápida para acompanhar as finanças.
Porém, essa é a forma menos efetiva para quem está começando.
A grande desvantagem das tabelas automáticas é que, muitas vezes, elas não resolvem o problema pela raiz.
Calma, vou explicar melhor o motivo.
Acontece que o objetivo principal de quem começa a planejar as finanças é prestar atenção nas próprias movimentações financeiras.
Em outras palavras, o foco é descobrir exatamente de onde o dinheiro vem, e para onde ele vai no final do mês.
Mas quando a maioria das pessoas recebe esses dados já prontos, resumidos, mastigados…
Existe uma chance desses dados serem simplesmente IGNORADOS.
Explico: temos uma tendência a valorizar e prestar mais atenção naquilo que nos dá mais trabalho.
E é exatamente por isso que a minha indicação para quem está começando é preencher o planejamento financeiro de próprio punho.
Por Que Usar um Caderno Planner Financeiro?
Ambos os métodos têm seus prós e contras, e a escolha pode depender da preferência pessoal e das necessidades de cada pessoa.
No entanto, em geral, um caderno de anotações pode ser uma opção mais efetiva para resolver a desordem financeira pela raiz.
Existem várias razões para isso:
- Menos distrações: Sem notificações de aplicativos e alertas, preencher o seu planejamento financeiro de próprio punho vai te ajudar a manter o foco e a atenção nas suas finanças, sem distrações.
- Mais compreensão: Como sua atenção é maior, você terá uma mais compreensão dos seus gastos do que se simplesmente ver tudo pronto em um aplicativo. O resultado são decisões financeiras melhores, e metas mais realistas.
- Maior conscientização: O processo de escrever informações manualmente ajuda a ficar mais consciente dos seus gastos, e a ter um melhor controle financeiro. Isso pode ser especialmente útil para pessoas que tendem a gastar mais do que deveriam. Ou que precisam monitorar de perto suas finanças.
- Conexão emocional: Preencher manualmente um planner financeiro pode criar uma conexão emocional mais forte com o seu dinheiro (que é fruto do seu trabalho). Também pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais conscientes e significativas.
- Identificação de padrões: Preencher manualmente um planejamento financeiro pode ajudá-lo a identificar padrões em seus gastos e hábitos financeiros, o que pode ajudá-lo a tomar decisões mais informadas.
- Foco nos objetivos: O preenchimento manual ajudará a manter o foco em seus objetivos financeiros a longo prazo, bem como a tomar decisões financeiras melhores.
Como Começar um Planejamento Financeiro Efetivo Imediatamente?
Somos uma pequena gráfica especializada em encadernação localizada em Araraquara, interior de São Paulo.
Nosso propósito é produzir mais que apenas cadernos, mas sim ferramentas práticas para potencializar os seus resultados.
Pensando nisso, criamos um Kit de Planejamento Financeiro Premium para quem deseja controlar as próprias finanças já nos próximos meses.
Você receberá em mãos os materiais para finalmente organizar suas finanças, e PLANEJAR a sua vida financeira.